כספים מוגנים בהליך חדלות פירעון

כספים מוגנים בהליך חדלות פירעון הוא מונח חשוב ומשמעותי עבור חייבים שמצויים בהליך חדלות פירעון.

נסביר מדוע: כאשר בית המשפט קבע עבורך מעמד של חדלות פירעון, עלייך להחזיר את החובות שלך, על פי ההסדר שנקבע במעמד ההחלטה. בהינתן שמצבך הכלכלי רעוע ואתה בחובות, מה זה עשוי לומר מבחינתך? שכל שקל ששייך אלייך, או שייכנס אלייך, יוקצה לטובת תשלום החובות? זה מצב בעייתי. ולכן החוק בא ונותן פתרון שבא לקראת החייב.

הפתרון, שהוסדר בחוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, הוא כספים מוגנים בהליך חדלות פירעון. כמו שניתן להבין ממה שמעיד השם שלהם, מדובר בכספים ונכסים ששייכים לחייב, ושאי אפשר לעקל אותם או להשתמש בהם לצורך תשלום החובות לנושים בתהליך החזרת החובות.

במאמר זה נרחיב ונעמיק על המושג הזה, ונכיר את כל מה שחשוב לדעת:

• מהם הכספים המוגנים.
• מהן הסיבות והצורך לכך שהחוק יקבע כספים ונכסים מוגנים?
• האם יש מקרים חריגים ושינויים בתחום הזה?
• למה חשוב עורך דין שילווה אותך בהליך המיצוי של כספים מוגנים בהליך חדלות פירעון.

כספים מוגנים בהליך חדלות פירעון – מדוע יש צורך בהם

יחד עם הקביעה על מעמד של חדלות פירעון, בית המשפט ממנה נאמן בתהליך. זהו עורך דין, שבין תפקידיו לרכז את נכסי החייב לקופת הליך חדלות הפירעון, על מנת שהם יוקצו לטובת חלוקה לנושים.

כאמור, בין כל הכספים של החייב, יש כמה יוצאים מן הכלל שלא ניתן להקצות אותם לתשלום החובות. אלו כאמור הכספים המוגנים.

מדוע יש צורך בכספים שיהיו מוגנים? בעיקר מהטעמים הבאים:

• להבטיח התנהלות בסיסית ותקינה של החייב במהלך היומיום בהווה.
• לא לפגוע בזכויות סוציאליות שמגיעות לחייב כמו כל אדם (כגון פנסיה).
• להעניק לחייב יכולת לשקם את עצמו כלכלית בתום הליך חדלות הפירעון.
• להבטיח את יכולתו של החייב ליהנות גם בעתיד בגיל פרישה.

פירוט: אלה הם כספים מוגנים בהליך חדלות פירעון

בהחלטה על הסדר להחזרת חובות, מדובר בכספים שנקבע בחוק כי לא יילקחו מהחייב שבהליך חדלות פירעון, לטובת החזרת חובות לנושים. למידע נוסף על מה אסור לעקל בהוצאה לפועל, ניתן לעיין במאמר המפורט באתר.

הנה העיקריים שבהם:

קצבאות מטעם ביטוח לאומי – הקצבאות השונות של ביטוח לאומי מוגנות (כל עוד אינן עוברות תקרה של סכום מקסימלי שנקבע בחוק).

קופות פנסיה וגמל עתידיים, ופיצויים – כספים שהצטברו בקרן פנסיה, ביטוח מנהלים וקופת גמל, ומועד המשיכה שלהם עדיין לא הגיע. חשוב לדעת: במידה והחייב מחליט למשוך את הכספים הללו באופן הוני במקום קצבה, ייתכן והם או חלקם יוקצו לטובת הנושים.

קצבאות פנסיה – קצבת פנסיה חודשית שמקבל חייב שנמצא בגיל פרישה. ניתן לבדוק את גובה השכר המוגן מעיקול במחשבון המעודכן שלנו.

כספי סיוע – כספים ייעודיים שהחייב מקבל כעזרה למטרות מסוימות. לדוגמה כספים ממשרד הבינוי והשיכון לדיור חלופי, או סיוע לשכר דירה.

*אגב, יחד עם הכספים ישנם חפצים וציוד אישי המוגנים מעיקול. לדוגמה: ציוד רפואי.

כספים שאינם מוגנים בהליך חדלות פירעון

יחד עם החשיבות הרבה לשמור על החייב, באמצעות קביעת החוק על כספים מוגנים בהליך חדלות פירעון, ישנם כספים שאינם זוכים להגנה הזאת.

דוגמה לכמה מהם:

• פיצויי פיטורים שנצברים בהווה – כספי פיצויים שנצברים בזמן הליך חדלות הפירעון (כאמור, כספים שנצברו טרם ההליך – מוגנים משימוש בהם עבור הנושים).
• כספים למשיכה חד פעמית הונית – כספים בקופות נצברות (גמל, פנסיה) שמיועדים למשיכה חד פעמית הונית ולא לקצבה.
• הלוואות שנלקחו מגופים מוסדיים – בפדיון הלוואות שנלקחו מגופים המנהלים את החיסכון הפנסיוני, הכספים יוחזרו אליהם ישירות (לא נוגע לשאר הנושים).
• פקדונות וחסכונות – פקדונות וחסכונות בנקאיים שונים.
• קרנות השקעות – קרנות נאמנות, קרנות השתלמות, קופות גמל להשקעה.

כספים מוגנים בהליך חדלות פירעון – חריגים ושינויים

הליך חדלות פירעון הוא הליך ארוך, מורכב, שכולל בתוכו הרבה מאוד סעיפים, החלטות ומשמעויות. כמעט ואין הליך אחד דומה למשנהו, ובנושא בו אנו דנים כעת – של כספים מוגנים בחדלות פירעון – גם ישנם מספר אפשרויות ומצבים, חריגים או שיגרתיים.

נביא כאן דוגמאות לכמה מהם:

שיקולים הנוגעים לחייב ולנושים – ביכולתו של בית המשפט לאשר שימוש בכספים מוגנים לטובת הנושים. החלטה כזאת תיעשה לאחר ניתוח ושיקולים שונים הנוגעים למצב החייב ולנושים עצמם.

מצבים גבוליים – בית המשפט יכול לשקול להקצות כספים מוגנים לטובת הנושים במקרים מיוחדים. למשל, כאשר החייב מקבל פיצויי פיטורין במהלך ההליך. כנ"ל לגבי כספי פנסיה, בהתאם לנסיבות מסוימות. נושא זה לרוב עולה גם בחקירת היכולת בהליך חדלות פירעון.

הסכמת החייב – ישנם מקרים שבהם החייבים מאשרים כי ישתמשו בכספים המוגנים שלהם, מתוך מטרתם האישית לקדם את תהליך פירעון החובות שלהם מהר יותר. *בנושא הזה, הערה חשובה לידיעת החייב: שקול את הנושא של שימוש בכספים המוגנים שלך היטב, והתייעץ עם עורך דין המתמחה בנושא, משום שמשיכה מוקדמת של כספים צבורים מלווה לרוב במיסוי כבד (35% על משיכה מוקדמת של כספי פנסיה).

כספים מוגנים בהליך חדלות פירעון – חשוב וקריטי לעבור את זה עם עורך דין

משרדנו, אורי גילת ושות', הוא משרד ותיק המתמחה בחובות וחדלות פירעון. המטרה הכי חשובה עבורנו היא לעזור לך לצאת מהמצב הכלכלי והאישי אליו נקלעת, תוך שמתאפשר לך לחיות חיים טובים בתוך זה.

הנושא של כספים מוגנים בהליך חדלות פירעון הוא תחום רחב, שיש בו הרבה הסתעפויות וכוכביות בחוק. כאשר מכירים את הנושא לעומק, אפשר לבחון איך למצות את נושא הכספים המוגנים בצורה האופטימלית לטובת החייב.

אם אתה בחובות, או כבר נקבע לך מעמד של חדלות פירעון – אנחנו נשאף לפתרון שמציע את הטוב והמיטב עבורך, מתוך האפשרויות שבחוק. כך תעבור את התקופה הסוערת הזאת במינימום דאגות ולחצים, ותראה את האור והשיקום הכלכלי בקצה המנהרה.

לשיחת ייעוץ ללא התחייבות, פנה אלינו. דיסקרטיות מובטחת.

התקשרו עוד היום: 072-397-4924