שטר חוב ערבות אוואל

שטר חוב ערבות אוואל – האם אפשר להיחלץ מהסתבכות אם חתמתי על ערבות מסוג זה?

במאמר זה נדבר על שטר חוב ערבות אוואל ונבין את המצב הייחודי הכרוך בו. רמז: הוא נחשב לקשוח ולא סימפטי במיוחד למי שחתם עליו, אבל יש מה לעשות. אנו דואגים למצוא פתרונות לערבים שחתמו על שטר חוב מסוג אוואל, ומסייעים להם למזער נזקים מהמצב, ולעיתים אף להיחלץ לגמרי מהחתימה החונקת הזאת.

הנפקה של שטר חוב או שטר ערבות היא דבר שקורה לא מעט בעולמנו. מדובר בפעולה שבמסגרתה הסכמים כלכליים ואישיים שונים מקבלים גיבוי בזכות העובדה שאנשים או גופים מוכנים להתחייב ולהיות ערבים במקרה וההסכמים לא יכובדו.

למשל, מקרה נפוץ במיוחד של חתימה על שטר ערבות: הרבה משכירי דירה מבקשים חתימה של ערבים למקרה ששכר הדירה (או נזק שקרה בדירה) לא ישולם על ידי השוכרים. כאשר ערב חותם על שטר חוב או שטר ערבות, הוא בעצם מעניק תעודת ביטוח למחזיק כתב הערבות, שאם הוא לא יקבל תשלומים ממי שחייב לו, אז הוא יוכל לדרוש מהערב לשלם לו את התשלומים או סכומי החוב.

היכולת לפנות לגבייה מ-ערב מתאימה הן במקרה שבו החייב לא מכבד את הסכמי התשלומים עליהם חתם, או במקרה שבו הוכרז כפושט רגל ואז אין יכולת לגבות ממנו כספים.

מהו שטר חוב ערבות אוואל

שטר חוב מסוג אוואל הוא בעצם שטר ערבות שמקצר תהליכי גביה.

זהו שטר ערבות שניתן לממש אותו (כלומר לגבות כספים מערבים) גם לפני מיצוי הליכים מול החייב שעבורו חתמו את הערבות. דרישה למימוש שטר ערבות אוואל נעשית באמצעות פנייה ישירה להוצאה לפועל, ללא הצורך בהליך מקדים של פנייה לבית המשפט לפני כן.

שטר חוב ערבות אוואל חייב להיות שטר בכתב. בשטר הזה חייב להיות מצוין הביטוי אוואל (או בנוסח הלקוח מהעולם Bon pour aval), המעיד כי מדובר בשטר ערבות אוואל. על חתימת הערב להופיע רק לאחר הופעת הביטוי אוואל, על מנת לוודא כי אכן הבין שמדובר בשטר ערבות מסוג זה.

בדומה לשטרות חוב רגילים, השימוש בשטר חוב אוואל נעשה למטרות שונות ומוכרות שעליהם חותמים ערבות – שכירות, הלוואות, תשלומים, צ'קים וכד'. העובדה כי מדובר בשטר חוב אוואל מחזקת את תחושת הבטחון והרוגע של המחזיק בשטר, שרוצה להבטיח כי יקבל בהליך קל יחסית, ובלי הרבה ביורוקרטיה, את כספו או מה שהובטח בהסכם או בחוזה.

אלה ההבדלים: שטר חוב ערבות אוואל לעומת שטר רגיל

בטבלה הבאה נמנה את ההבדלים בין סוגי השטרות – שטר רגיל מול שטר חוב אוואל.

הבעייתיות של שטר חוב ערבות אוואל

כפי שניתן להבין, שטר חוב אוואל הוא "קשוח" יותר משטר חוב רגיל עבור מי שחתום עליו. עבור הערב (וגם החייב שמעורב בשטר), יש לשטר חוב אוואל חסרונות רבים, שהם בעצם יתרונות עבור מי שאוחז בשטר ויכול לממש אותו בקלות ובמהירות רבה יותר.

לאחר שמנינו את ההבדלים בין שטר חוב ערבות אוואל לבין שטר רגיל ניתן להבין את המשמעויות.

המשמעות של הפנייה הישירה להוצאה לפועל בלי לעבור בבית המשפט היא בכך שגביית הערבות מהערב עשויה להיות קצרה יותר, מהירה יותר ופחות בירוקרטית. בעצם, קל יותר לבוא ולתבוע את קיום השטר.

עוד הבדל שמקצר את הליך הגביה ומסכן מאוד את הערב היא העובדה שניתן לפנות אליו עוד לפני מיצוי ההליכים מול החייב. המשמעות היא שהסיכוי שיפנו אליו לגביית כספים על פי הדין שבשטר החוב, הוא גבוה יותר לעומת שטר חוב רגיל.

שטר ערבות אוואל, כאמור, אינו אישי מול האדם המסוים שעבורו נחתם. ניתן להעביר אותו לגורם שלישי שמולו יתקיים אותו קשר חוזי/ הסכמי/ עסקי כלכלי. והמשמעות: הערב או החייב עלולים להיכנס לתסבוכת עם גורמים שאינם מכירים כלל, ולא בחרו להיות מולם בקשר זה.

חתימה על ערבות (גם ערבות רגילה) היא לא מצב אידיאלי כלל וכלל. ומכל הסיבות שמנינו ניתן להבין כי חתימה על שטר חוב ערבות אוואל אינה מומלצת על אחת כמה וכמה. אם ביכולתכם לעשות כן, הימנעו מלחתום על שטר ערבות מסוג זה.

קרה ובכל זאת חתמתם על שטר ערבות אוואל? אתם מלאים בחששות או מתנהלים מולכם הליכי גבייה למימוש השטר? יש מה לעשות. נדון בכך בקטע הבא.

פתרונות להפחתת נזקים לאחר חתימה על שטר חוב ערבות אוואל

אם חתמתם על שטר חוב ערבות אוואל יש למצוא את הדרכים איך לצאת ממצב זה ללא נזקים, או לפחות לצאת עם נזק הכי מופחת. האם זה אפשרי? בהחלט! ולכן חשוב כמה שיותר מוקדם להיוועץ עם בעל ידע בתחום, כגון עורך דין חובות שמתעסק עם חייבים ושטרות ומכיר היטב את ההתנהלות הקשורה לשטר חוב ערבות אוואל. עורך דין מנוסה יוכל להתאים לכם פתרונות שונים בהתאם למקרה שלכם.

אילו פתרונות יכולים לסייע לערב שחתם על שטר חוב ערבות אוואל למזער נזקים? הנה כמה לדוגמה:

• ייעוץ עם עורך דין – עורך דין המתמחה בתחום חובות, ערבויות ושטרות חוב יכול לסייע לך הן בהתמודדות עם הליכים שינסו לנקוט נגדך, והן בבחינת אפשרויות לביטול שטר הערבות.

• ביטול השטר – ניתן לבחון האם קיימים תנאים שבגינם ניתן לבטל את השטר. למשל: אם תהליך החתימה על שטר הערבות אוואל נעשה תוך הטעיה או לחץ על הערב שחתם על השטר. אפשרות נוספת היא אם מדובר בשטר שלא נוצר כחוק מבחינה טכנית ועקרונית (למשל חתימת הערב היא לפני הופעת המילה אוואל).

• קשר עם החייב – רצוי להיות בקשר עם החייב/ הלווה שעבורו חתמת על השטר, ולוודא כי הוא עומד בהתחייבויותיו.

• עקוב אחר שינויים – אם גילית כי יש שינוי במצבו הכלכלי של הלווה או עניינים שיש ביכולתם להשפיע על החזרת החובות והערבות, דאג ליידע בהקדם האפשרי את עורך הדין שלך, שיידע כיצד לטפל בכך. אם אתה מתנהל לבד ללא עורך דין – יידע על כך את בעל השטר. עניינים רלוונטיים לדוגמה של החייב: קבלת ירושה, סיום עבודה, מכירת רכוש יקר ערך, פניה להליכי חדלות פירעון וכד'.

כמובן ישנם פעולות וצעדים נוספים שניתן לעשות. כל מקרה נבחן לגופו ומטופל בהתאם. המטרה – לעזור לערב שהסתבך או חושש להסתבך בגלל חתימה על שטר חוב ערבות אוואל.

חתמת על שטר חוב ערבות אוואל? אנחנו נעזור לך להיחלץ מהבוץ

משרדנו אורי גילת ושות' הוא בעל ניסיון רב שנים בעבודה בתחום חובות וערבויות. מבין לקוחותינו חייבים רבים שהסתבכו בגלל חתימה על ערבות, ובוודאי ערבות קשיחה יותר כמו שטר חוב ערבות אוואל.

אנחנו רוצים לעזור לכם. אנחנו מבינים את המשמעות הלוחצת של חתימה על ערבות ונרצה לסייע לכם להיחלץ מהבוץ, מתחושת המחנק ומהדאגות. נשמע את המקרה שלכם ונבין כיצד ניתן לסייע לכם להיחלץ מהמצב. אתם מוזמנים לפנות אלינו לשיחה ללא התחייבות. אנו כאן להקשיב ולמצוא את הפתרון האידיאלי עבורכם. לחיים שקטים ורגועים.